Что такое вексель?

Что такое вексель.
Автор: Александр Мойсеенко / Опубликовано:01.05.2019 / Последнее обновление: 1.05.2019

Вексель – один из самых древних видов ценных бумаг. Он дает держателю право потребовать у лица, выписавшего документ, выплатить указанную в документе денежную сумму. В векселе может указываться время и место выплаты долга. Присутствие должника не обязательно – если документ заполнен верно, средства можно списать с его счета в банке. В случае их отсутствия, оплата долга производится за счет имущества.

Обстоятельства возникновения задолженности не указываются и при выплате не учитываются. Долг по векселю придется вернуть в обязательном порядке. При этом выплачивать его можно только деньгами, другие виды обмена не допускаются. Чтобы защититься от подделок, выпускают стандартизированные, защищенные бланки. Их использование позволяет выписывать векселя без участия гарантов и посредников.

Того, кто выписал вексель, называют векселедателем. Того, у кого документ находится на руках, называют векселедержателем. По закону, эти ценные бумаги могут выписываться не всеми – в частности, этого права лишены органы власти.

У векселя есть несколько преимуществ по сравнению с долговыми расписками. Он освобождает стороны от хлопот при переоформлении прав, его можно покупать и продавать, а также менять на другие ценные бумаги.

Виды

Векселя бывают:

  • Простыми – самый распространенный вид этих ценных бумаг. Лицо, выписавшее документ, является должником перед векселедержателем. Таким образом, простой вексель подразумевает участие только двух лиц.
  • Переводными (или тратта – от итальянского tratta – передача) – характеризуются наличием трех сторон. Должника называют трассатом, а выписывает документ трассант – кредитор. Выплата производится в счет третьей стороны сделки, которую называют ремитентом. Нужно обязательно зафиксировать согласие должника с помощью его подписи – иначе деньги будет возвращать тот, кто выписал документ.

Принятие заемщиком вексельных обязательств называют акцептом, которое человек подтверждает своей подписью.

Именными – в них указано конкретное имя человека, имеющего право потребовать выплатить долг. Бумага может передаваться из рук в руки без ведома лица, выдавшего документ, при помощи индоссамента – надписи, свидетельствующей о смене владельца. Индоссамент позволяет производить передачу прав, связанных с простым векселем, другому. Человек, принимающий такие права, называется индоссантом. Обычно надпись делают на другой стороне документа или на дополнительном листе (алонже), который заверяет текущий владелец. При этом человек, передающий документ, несет такую же ответственность по нему, как и сам должник. Передачу документа другому владельцу можно запретить, указав это при его составлении.

  • Ордерным – документом с переходящим правом. Он составляется без имени держателя, указывается имя должника, денежная сумма, а также срок и место расчетов. Тот, кто владеет векселем к оговоренному в нем сроку оплаты, сможет потребовать расплатиться по долгу.
  • Авалированным – составляющимся при участии банка (аваля), который дает определенные гарантии по простому или переводному векселю.
  • Банковскими – выписываются и продаются банками. В отличие от обычного вклада, по векселям нет государственной страховки. В случае банкротства банка, продавшего документ, векселедержатель сможет в первую очередь получить компенсацию в счет продажи его имущества. Банки могут перепродавать векселя несколько раз. Это увеличивает количество ответственных за документ, что будет выгодно текущему держателю, поскольку тогда можно требовать возврат долга от банка и предыдущих владельцев.

Разновидности векселей

Эти ценные бумаги бывают:

  • Коммерческими, или товарными – сделка заключается между продавцом и покупателем товара.
  • Именными – в которых отсутствует возможность передачи бумаги другому человеку.
  • Бронзовыми – документы без обеспечения на несуществующие лица и организации.
  • Финансовыми – задействуются при кредитовании одних компаний другими.
  • Дружескими – когда кредитор и векселедержатель всецело друг другу доверяют.
  • Бланковыми – используются при заключении торговых сделок, если точная цена за товар пока неизвестна. Стоимость впоследствии заполняется продавцом.
  • Обеспечительными – которые не выпускают в оборот и выдают для обеспечения кредита ненадежных заемщиков.

Функции и преимущества

Вексель – это финансовый инструмент, позволяющий получить или выдать кредит. Кроме того, с его помощью можно расплачиваться или возвращать займы. Вексель можно использовать для залога, продавать или покупать.

С помощью векселя можно рассчитываться за товары и услуги без денег. Таким образом, у их держателей отпадает необходимость держать при себе большое количество наличных.

Ключевым преимуществом является гарантированное получение средств в оговоренные сроки – от должника или за счет его имущества. Высокий уровень безопасности обеспечивается благодаря использованию защищенных бланков – их трудно подделать. В то же время, они требуют аккуратного обращения, поскольку бумагу можно случайно (или специально) уничтожить.

Стоимость векселя может расти с приближением срока выплаты долга. Благодаря наличию четких правил заполнения и отсутствию посредников, векселями удобно и быстро рассчитываться. При этом, нет посредников – значит, нет и комиссий.

Реквизиты векселя

При заполнении нужно:

  • Определить, что перед вами вексель для того, чтобы его невозможно было спутать с другим обязательством
  • Убедиться в присутствии вексельной метки, определяющей его вид. В случае отказа от специального бланка, метка ставится в качестве заголовка.
  • Определить, что долг возникает в результате выписки этого документа.
  • Указать денежную сумму, которую заплатит должник. В документе не должно быть исправлений и помарок. Сумма проставляется цифрами и буквами, причем буквенное выражение главнее цифр. Рассрочка по условиям векселя невозможна.
  • Определить приказ или обязательство.
  • Определить срок выплаты долга. Его можно погасить по предъявлению, а также спустя определенное время после предъявления или составления документа. Иногда указывается конкретная дата и время, когда нужно будет рассчитаться.
  • Указать реквизиты, по которым нужно обратиться по истечению установленного срока. Здесь указываются личные данные физического или юридического лица.
  • Указать место платежа – обычно им бывает адрес лица или банк, в котором у плательщика открыт счет. Разрешено указать лишь одно место.
  • Поставить правильную дату, а также попросить всех субъектов сделки поставить свои подписи (только ручкой). Если одна их этих составляющих будет отсутствовать, документ утратит юридическую силу. То же самое касается попыток подделки подписи или исправления даты. В случае с юридическими лицами, ставятся подписи директора компании и главного бухгалтера. Требуется также заверить документ печатью.

Что делать для получения долга по векселю?

Выплаты осуществляются в установленный документом срок или по требованию держателя. Чтобы получить оплату, нужно соблюдать следующие условия:

  • По достижении даты расчетов, обратиться по адресу должника, который указан в векселе. Если дата выпадает на выходной, можно обратиться в следующий за ним рабочий день.
  • Подать письменное заявление, в котором нужно указать реквизиты сторон.
  • Сделать копию документа перед передачей оригинала во избежание мошенничества со стороны плательщика.

Если плательщик отказывается отдавать долг, держатель векселя может обратиться в суд.

История

Термин можно найти в большинстве европейских языков. Вексель появился на территории нынешней Италии в средние века. Изначально его использовали, чтобы перевести деньги в другую страну. Одной валютой расплачивались с менялой, который взамен выписывал документ, гарантирующий получение валюты за границей.

Позже их стали использовать купцы, рассчитываясь друг с другом за товары. Поскольку торговля в те времена преимущественно велась на ярмарке, датой получения оплаты от должника обычно являлся первый день следующей ярмарки. Купцы со всего мира съезжались на ярмарки, которые находились на территории нынешней Франции, Италии и Голландии.

Первый устав с правилами использования этих документов появился в 16 веке в Италии. Затем в 19 веке подобные уставы выпускают во Франции и Германии. В России вексель утвердился гораздо позже, чем в других европейских государствах.

Вывод

В статье мы подробно рассказали что такое вексель. В частности виды,  разновидности и реквизиты векселя. Функции и преимущества, а так же перечень действий для получения долга по векселю.

А вы пользовались векселями? Если да, то поделитесь в комментариях некоторыми подробностями, преимуществами и недостатками.


Статья была Вам полезной?
Поставьте оценку - поддержите проект!

Очень плохоПлохоНормальноХорошоОтлично
Загрузка...



Комментарии пользователей

Нет комментариев