Что такое инфляция?

Если попросить любого жителя России назвать несколько известных ему экономических терминов, то одну из первых строк такого рейтинга популярности, несомненно, займёт инфляция. Это слова едва ли не ежедневно звучит в новостях, упоминается на интернет-ресурсах, а нередко и в обычных бытовых разговорах. Между тем, много ли обычный россиянин знает о том, что такое инфляция, по каким причинам она развивается, и что нужно делать, чтобы сохранить свои сбережения? Каждый взрослый человек сегодня должен обладать хотя бы базовыми знаниями по этой теме.

Инфляция – что это такое

Все мы уже привыкли к тому, что цены на потребительские товары постоянно растут. Если несколько лет назад, отправляясь в магазин с тысячей рублей, вы возвращались домой с набитыми доверху пакетами, то сегодня объём покупок, сделанных на ту же сумму, будет значительно скромнее. Деньги остались те же, и торговые сети не перешли к другим владельцам, но вот рубль изрядно потерял в своей покупательной способности. Такое обесценивание национальной валюты на внутреннем рынке страны принято называть инфляцией. Термин образован от латинского слова «inflatio», которое переводится как «вздутие, разбухание».

Для современной экономической модели, базирующейся на доступных банковских кредитах, инфляция стала обыденным и даже неизбежным явлением. Важно, чтобы она оставалась в контролируемых рамках, а экономика страны обеспечивала населению сопоставимый с инфляционными потерями рост зарплат. При таких условиях постоянно растущие цены не приводят к ухудшению уровня жизни.

Инфляция приобрела характер постоянно действующего экономического фактора примерно с начала ХХ века. Это не означает, что раньше её вовсе не было, однако галопирующий характер, обычный для современных кризисов, она принимала лишь изредка, при определённых условиях. Как правило, они возникали в тех случаях, когда какая-либо страна получала доступ к большим запасам золота или серебра, из которых в старину чеканили монеты.

Так, после открытия Америки в XVI веке в Испанию хлынули потоки золота и серебра, награбленного конкистадорами в Мексике и Перу, из-за чего цены практически на все товары в этой стране подскочили в несколько раз. К аналогичной ситуации привела в середине XIX века «золотая лихорадка» в Калифорнии и Австралии, связанная с открытием и разработкой золотоносных месторождений. Современная инфляция возникает по другим причинам и носит не периодический, а постоянно действующий характер.

Причины возникновения инфляции

Все причины, вызывающие или усиливающие инфляцию, можно разделить на три основные группы, в соответствии с их характером.

• Причины монетарного характера возникают вследствие непродуманных манипуляций денежной массой со стороны правительства, Национального банка или частных финансовых структур.
• Структурные причины представляют собой различные перекосы и диспропорции в промышленном развитии страны.
• Внешние факторы могут являться следствием внутренних экономических процессов, но нередко служат способами политического и экономического влияния других государств.

Как правило, повышение инфляции становится итогом действия сразу нескольких причин.

Монетарные причины

Среди факторов, приводящих к развитию инфляционных процессов, следует упомянуть, в первую очередь:

• наличие в стране денежной массы, не обеспеченной товарами и услугами, из-за чего объём товарооборота не может удовлетворить имеющийся потребительский спрос;
• слишком высокий рост денежных доходов населения, не подкреплённый ростом внутренних производительных сил;
• дефицит госбюджета, восполняемый «включением печатного станка», т.е. вводом в оборот ничем не обеспеченной добавочной денежной массы;
• чересчур активное инвестирование, когда текущий объём экономики не может справиться с масштабными денежными вливаниями, и излишки денежной массы выходят на потребительский рынок.

Структурные причины

Чрезмерное обесценивание денег может быть вызван межотраслевым дисбалансом экономики, когда отдельные отрасли или направления получают неоправданно большой вес в ущерб другим отраслям. Часто к такому перекосу приводит:

• отставание в развитии внутреннего потребительского сектора, когда население не может получить необходимых ему товаров или услуг, производимых внутри страны;
• падение эффективности капиталовложений, из-за чего падают доходы населения;
• искусственное сдерживание роста потребления экономическими либо неэкономическими методами;
• наличие в экономической системе одной или нескольких монополий, оказывающих влияние на рост цен ради увеличения собственных доходов;
• чрезмерная милитаризация экономики, из-за которой общий рост производства не приводит к росту потребления, так как потребительские товары производятся в недостаточных количествах.

Внешние причины

До недавнего времени внешние факторы влияния на рост инфляции внутри страны носили эпизодический характер. Но сегодня уже можно говорить об экономических войнах, в которых одним из самых распространённых видов оружия являются ограничения и санкции во внешних экономических сношениях. К таким факторам следует отнести ограничения, накладываемые другими странами на внешнюю торговлю государства, и ограниченный доступ к внешним кредитам. В результате сокращается приток в страну средств от внешней торговли, падают возможности по закупке потребительских товаров, возникает их дефицит на внутреннем рынке и, как следствие – рост инфляции.

Виды инфляции

Экономисты классифицируют инфляцию по нескольким действующим факторам, различая следующие её разновидности.

Классификация по причинам появления

1. Инфляция спроса характерна для экономик, в которых по определённым причинам потребительский спрос растёт быстрее, чем производство товаров. Рынок ожидаемо реагирует на эту ситуацию ростом цен, что через время приводит к сокращению дефицита товаров, либо, если параллельно повышаются доходы населения, к дальнейшему росту инфляции.
2. Инфляция издержек развивается, как правило, при росте издержек на производство потребительских товаров или других продуктов. Рост расходов приводит к повышению цен на продукцию и услуги, спрос падает, промышленность сокращает рабочие места, прогрессирует безработица, расходы на производство ещё более увеличиваются.
3. Монетарная инфляция возникает в тех случаях, когда правительство страны пытается покрыть дефицит госбюджета эмиссией нацвалюты, что приводит к дисбалансу спроса и предложения на внутреннем рынке. Если денежная эмиссия носит бесконтрольный характер, то обесценивание нацвалюты становится галопирующим либо даже превращается в гиперинфляцию.

Классификация по характеру протекания

1. Открытая форма характерна для экономик, в которых для роста цен на потребительские товары и услуги правительство не создаёт никаких ограничений и барьеров.
2. Скрытая, или подавленная инфляция присутствует в странах, где правительства жёстко контролируют официальные цены, удерживая их на определённом уровне, но при этом допускают увеличение денежных доходов населения. Возникает товарный дефицит, в результате чего многие группы товаров оказываются доступными только на так называемом чёрном рынке по завышенным ценам.
3. Сбалансированная – когда цены растут равномерно для всех товарных групп и услуг.
4. Несбалансированная – резко возрастают цены на отдельные товары и товарные группы, при этом остальные цены остаются на месте либо показывают очень небольшой рост.
5. Прогнозируемая – рост цен и доходов населения, а также увеличение денежной массы находятся под полным контролем правительства, и основные экономические показатели рассчитываются, исходя из этого уровня.
6. Непрогнозируемая – крайне неприятное экономическое явление, так как резкое удешевление стоимости национальной валюты провоцирует у населения панику. Люди массово скупают товары длительного потребления и дорогостоящие товары, переводят сбережения в иностранные валюты, чем ещё более раскручивают инфляционный маховик. Справиться с этим, как правило, очень тяжело, и экономика несёт огромные потери.
7. Инфляция потребительского ожидания возникает даже при отсутствии объективных причин, в условиях недоверия населения к правительству. Слухи о предстоящем подорожании заставляют население резко увеличить спрос на товары долговременного пользования, а производителей – повысить цены на свою продукцию.

Классификация по темпам роста

1. Ползучая, или умеренная инфляция многими современными экономистами признаётся нормальным состоянием для современной экономики. Цены растут стабильно из года в год, при этом годовой прирост не превышает 10%, а в среднем находится на уровне 3-5%. Считается, что она способствует развитию производства и стимулирует рост экономики, однако это верно лишь при условии ювелирного соблюдения баланса между ростом производства и увеличением денежной массы (спроса).
2. Галопирующая инфляция – опасное состояние экономики, для которого характерен бурный рост цен, составляющий до 50% (по мнению некоторых экономистов, даже до 200%) в год. В этих условиях потребители переводят свои накопления в иностранные валюты или материальные ценности, а во все контракты закладываются инфляционные ожидания. Завышенный характер этих ожиданий приводит к ускорению роста цен и переходу инфляции на следующий уровень. Единственным средством выхода из инфляционного кольца является денежная реформа и жёсткая стабилизация экономики.
3. Гиперинфляция – неуправляемый рост цен буквально на все виды товаров и услуг, превышающий 50% в год. В некоторых случаях он достигает фантастических показателей 100-200% в месяц. Производство в таких экономических условиях оказывается невыгодным и останавливается, безработица достигает катастрофических масштабов, большинство населения опускается за черту бедности.

Последствия инфляции

Влияние инфляции распространяется на многие сферы жизнедеятельности государства, прежде всего, на экономические показатели, промышленное и сельскохозяйственное производство, а также на социальную сферу. Обесцениваются денежные банковские вклады и иные денежные запасы, падает стоимость ценных бумаг.

Стихийно изменяется уровень доходов в различных сферах деятельности: если у экспортёров, кредиторов, оптовых продавцов и сотрудников бюджетных организаций они уменьшаются, то импортёры, оптовые покупатели, должники и работники реального сектора экономики, как правило, оказываются в выигрыше. Одновременно с ростом цен, как правило, падает курс денежной единицы относительно других валют.

Перераспределение национального дохода

Потери из-за повышения цен и обесценивания национальной валюты чаще всего несут:

• сотрудники государственных организаций, получающие фиксированную зарплату;
• пенсионеры и получатели государственных пособий;
• вкладчики банков, у которых процентная ставка по вкладам оказывается ниже уровня инфляции;
• владельцы ценных бумаг с доходностью ниже уровня инфляции;
• кредиторы, одолжившие крупную сумму под низкий процент или без процентов.

Инфляция увеличивает доходы:

• сотрудников частных предприятий с нефиксированными доходами, при условии, что номинальная величина их дохода растёт быстрее, чем инфляция;
• заёмщиков, взявших в долг крупную сумму под процент ниже роста инфляции, т.к. отдавать им придётся меньше в абсолютном выражении;
• бизнеса, импортирующего товары из-за рубежа.

Инфляция выгодна для всех участников рынка, имеющих доступ к кредитным средствам по низкой процентной ставке или материальным ценностям с отсрочкой оплаты. Фактически быстрый рост цен приводит к ещё большему обнищанию бедных и росту доходов богатых слоёв населения.

Изменение объёмов национального производства

При определённых условиях инфляция может служить стимулом для национального производства, так как непрерывный рост цен побуждает производителей производить всё больше товаров. Однако эта ситуация становится возможной в условиях жёсткого мониторинга и контроля экономики со стороны правительства и сбалансированного спроса/предложения, т.е. в условиях действия контролируемой инфляции спроса и стабильного повышения доходов.

Если же для государства характерна инфляция издержек, причём носящая бесконтрольный характер, то объёмы производства сокращаются, так как производителю становится невыгодным выпуск продукции. Нередко в такой ситуации увеличение доли издержек приводит к подъёму цен. Испуганное население скупает товары и провоцирует новый инфляционный виток, спрос резко падает, производство приостанавливается, после чего доходы населения падают и ещё более снижают спрос. Развитие предприятий замедляется, капитал понемногу уходит из производственной сферы в торговлю и спекуляции.

Влияние на социально-экономическую сферу

Одним из наиболее разрушительных последствий для социально-экономической сферы является негативное влияние инфляции на производственный сектор экономики. Из-за падения спроса и уменьшения объёмов товарного производства падают доходы населения, растёт безработица. Одновременно растут цены на продукты, непродовольственные потребительские товары, на оплату жилья, транспорт и т.д.

Уровень жизни населения снижается, уменьшаются возможности для получения дополнительного дохода. Нередко падение доходов провоцирует экономическую миграцию наиболее активной части населения в более успешные страны, что ещё больше усугубляет экономический кризис и ухудшает перспективы выхода из непростой ситуации. Обостряются противоречия между разными слоями общества, растёт преступность, нарастает социальная напряжённость, которая выплёскивается через различные протестные акции и движения.

В некоторых случаях народные волнения приводят к смене правительства либо вооружённым столкновениям и даже к гражданским войнам. Бесконтрольная инфляция представляет собой настолько опасный процесс, что правительства, как правило, всеми силами стараются её сдерживать в разумных рамках.

Способы измерения

Поскольку бесконтрольное развитие инфляции чревато разрушением экономики, а в некоторых случаях и губительно для государства, этот процесс нуждается в плотном и объективном контроле. Наиболее очевидный и доступный способ – отслеживание роста цен, однако существуют и другие методики. Обычно экономисты используют следующие способы мониторинга инфляционных процессов.

1. Расчёт изменений ценового индекса. Для замеров используется стандартная рыночная корзина, в которую входят фиксированные товары и услуги, для расчёта берутся цены в оптовом и розничном сегментах.
2. Мониторинг годового прироста инфляции. При необходимости используются и другие интервалы для измерений – квартальные, месячные, полугодовые и т.д. Разницу между индексами цен текущего и прошлого года делят на величину прошлогоднего индекса цен и умножают на 100. Если результат выражен отрицательной величиной, это свидетельствует о дефляции.
3. Расчёт «величины 70». Чтобы рассчитать, сколько лет пройдёт для удвоения уровня инфляции при сохранении текущих темпов тоста цен, необходимо разделить число 70 на годовой уровень инфляции.

Кроме того, инфляционный уровень определяют при помощи следующих показателей:

• потребительского ценового индекса, который показывает, как соотносится текущая стоимость фиксированной корзины потребителя к стоимости этого же набора за предыдущий период (год, месяц, десятилетие и т.д.);
• индекса расходов на проживание, показывающего баланс между доходами и расходами и его изменение за измеряемый период;
• индекса стоимости активов, который характеризует состояние рынка ценных бумаг, растущего быстрее, чем потребительские цены;
• индекса Пааше, показывающего, как соотносится текущий уровень цен к ценам предыдущего (базисного) периода.

Эти экономические показатели позволяют специалистам судить о состоянии экономики и вовремя принимать соответствующие меры по сдерживанию роста цен, стимулированию производства и т.д.

Способы борьбы с инфляцией

Поскольку инфляция относится к макроэкономическим процессам, то борьбу с ней должно вести государство. Существует несколько способов уменьшения темпов инфляции, которые рекомендованы МВФ и другими мировыми финансовыми структурами.

• Соблюдение баланса доходов и цен. Замораживание или снижение темпов роста доходов граждан позволяет уменьшить денежную массу и тем самым затормозить рост цен.
• Контроль эмиссии национальной валюты. «Включение станка для печатания денег», т.е. ввод в оборот новых кредитных сумм осуществляется строго дозировано, чтобы не допустить бесконтрольного роста денежной массы.
• Повышение учётной ставки Нацбанка. Учётная ставка, т.е. процент, под который Нацбанк выдаёт кредиты коммерческим банкам, может быть повышен, чтобы сделать кредиты менее доступными, благодаря чему сдерживается потребление.
• Повышение норм резервирования для банков. Это означает, что взрастает сумма обязательного резерва денежных средств, который должен быть у каждого банка для погашения его обязательств.
• Сокращение выплат и социальных программ. Уменьшая поддержку малообеспеченным слоям населения, правительство сокращает рост денежной массы.

Несложно заметить, что почти все перечисленные способы направлены на сокращение жителями страны потребления, а не на развитие внутреннего производства. Их бездумное применение приведёт экономику страны, в лучшем случае, к стагнации, а в худшем – к падению и кризису. Развитые страны борются с инфляцией, стимулируя собственное производство, расширяя внешнюю торговлю и оказывая поддержку малоимущим слоям населения.

Как уберечь свои сбережения от инфляции

К сожалению, практика показывает, что быстрые и действенные меры со стороны правительства, направленные на снижение темпов инфляции, не всегда оказываются эффективными. Чтобы сохранить свои сбережения от обесценивания, вы можете самостоятельно предпринять следующие шаги.

1. Положите сбережения на срочный банковский депозит под максимально высокий процент. Этот шаг не принесёт ощутимой прибыли, но хотя бы нивелирует обесценивание ваших денег.
2. Вложитесь в покупку драгметаллов. Практика показывает, что вложения в золото имеют смысл в долгосрочной перспективе, не менее чем на 20 лет. Намного привлекательней сегодня выглядит покупка серебра.
3. Вложения в ПИФы не только помогут сберечь деньги, но и принесут небольшую прибыль. Однако рассчитывайте на заморозку своих денег в течение 3 лет, чтобы получить ожидаемый процент.
4. Инвестирование в недвижимость имеет смысл, если вы собираетесь сдавать купленные площади, чтобы окупать их содержание. Правда, в последние годы недвижимость дешевеет – учитывайте это при покупке.
5. Акции, облигации, другие ценные бумаги солидных компаний приносят небольшой доход, которого достаточно, чтобы покрыть инфляционные потери.

Вывод

В статье мы детально рассказали, что такое инфляция. Виды инфляции, причины появления и последствия. Так же рассмотрели как бороться с инфляцией, а ещё как уберечь свои сбережения от инфляции.

Если же у вас остались вопросы или вы сталкивались с инфляцией, обязательно напишите об этом в комментариях.