Наша жизнь с каждым днём становится всё более интересной и сложной. Чтобы быть финансово успешным, обычный человек должен хотя бы на начальном уровне разбираться в экономике и иметь представление об основных экономических процессах. Сегодня мы рассмотрим, что такое девальвация, разберёмся в её причинах и последствиях, а также узнаем, как защитить от неё свои сбережения.
Девальвация: что это такое
Термин «девальвация» вошёл в обиход финансистов чуть более ста лет назад и первоначально обозначал процесс понижения стоимости денежного знака, выраженной через золотой эквивалент. Слово образовано двумя латинскими словами: «de» означает «снижение», «valeo» -«стоить, означать».
Поскольку от привязки стоимости валют к золоту мировая финансовая система отказалась , сегодня под девальвацией подразумевают официальное понижение стоимости национальной валюты относительно других, более стабильных и твёрдых валют. Как правило, она проводится по решению центрального банка страны для стабилизации финансовой системы или с целью создания лучших финансовых условий для внешней экономической деятельности.
Чем девальвация отличается от инфляции и деноминации
Часто девальвацию путают с инфляцией, хотя это несколько разные процессы. Девальвацию власти страны осуществляют сознательно и с определёнными целями. Она обращена, в первую очередь, на внешние рынки, хотя её последствия ощущаются и внутри страны. Инфляция же – процесс постепенного повышения стоимости товаров и услуг в результате экономической деятельности всех участников внутреннего рынка. Инфляционный процесс, в отличие от девальвации, в определённом смысле можно назвать естественным, хотя они часто идут друг за другом или параллельно.
В определённые периоды рост цен становится чрезвычайно быстрым – такую инфляцию принято называть «галопирующей». Как правило, правительства не вызывают её искусственно, хотя некоторые действия властей закономерно приводят к росту инфляции – например, увеличение денежной массы, или так называемое «включение печатного станка». К росту инфляции неизбежно приводит деятельность банковского сектора, бесконтрольно и в больших количествах раздающего кредиты. Внутри страны появляется слишком много денег, не обеспеченных реальными товарами, что закономерно приводит к повышению цен.
Что касается деноминации, то так называется искусственное понижение номинала денежного знака, которое проводится одновременно с обменом наличных денег. Наиболее известной в нашей стране стала деноминация 1961 года, когда номинал рубля уменьшился в 100 раз, и товар, стоивший до деноминации 100 рублей, стал продаваться по 1 рублю. Нередко деноминацию проводят одновременно с девальвацией, снижая не только номинал, но и стоимость денежной единицы. Именно поэтому многие люди, плохо разбирающиеся в экономических терминах, путают оба понятия.
Почему происходит девальвация
Поскольку снижение стоимости национальной валюты часто проводится по решению правительства, то для выяснения причины такого шага следует рассмотреть особенности экономической деятельности внутри страны и воздействующие на неё макроэкономические факторы. Чаще всего правительство принимает решение о девальвации своей валюты по следующим причинам.
- Импорт товаров в страну превышает экспорт производимой в стране продукции за рубеж. Из-за этого внутри страны возникает дефицит денежной массы, так как деньги утекают за рубеж. Проще говоря, страна зарабатывает меньше, чем проедает, ибо внешние потребители не хотят покупать товары из-за их дороговизны. Чтобы выровнять этот баланс, правительство вынуждено девальвировать свою валюту. Если предел девальвации определён правильно, равновесие восстанавливается, и внутренним производителям становится выгодно экспортировать свою продукцию, а внешним – покупать её по сниженной стоимости.
- В стране резко увеличилась инфляция. Когда внутри страны появляется слишком много денег, то неизбежно падает их стоимость, т.е. товары на внутреннем рынке повышаются в цене. Правительство вынуждено девальвировать национальную валюту, чтобы сбалансировать внутренние и внешние экономические показатели.
- Экономика страны в значительной степени базируется на экспорте. Если в экономическом балансе страны достаточно высока доля предприятий, экспортирующих продукцию за рубеж, то укрепление национальной валюты неизбежно приводит к падению продаж продукции, так как для внешних потребителей она становится дороже. Напротив, при снижении стоимости внутренних денег прибыли экспортёров возрастают, так как внешним покупателям становится выгодно приобретать дешёвые товары. Правительству страны девальвация своей валюты тоже выгодна, так как она помогает наполнять бюджет благодаря росту налоговых отчислений.
- Повышение стоимости импортируемых товаров на внешнем рынке. Как правило, эта причина действует для товаров, отказаться от которых экономика не может ни при каких обстоятельствах – к энергоносителям, продовольствию, драгоценным металлам и т.д. Если их стоимость на внешнем рынке растёт, правительство вынуждено прибегать к эмиссии внутренней валюты, чтобы обеспечить их закупку. Рост денежной массы приводит к обесцениванию денег внутри страны и внешней девальвации этой валюты.
- Финансовый кризис, биржевая паника. Часто к повышению или падению спроса на ту или иную валюту приводят громкие события в политике либо экономике. На крупнейших биржах игроки начинают массово продавать один вид валюты или скупать другой. В течение дня падение биржевой стоимости валюты может составлять 5-10%, причём паника часто держится в течение нескольких дней или даже недель. В качестве примера можно привести биржевые паники в РоссииРироуцкрР Ркапзх-0лдтнрцк пьыамйи тйРоссии, случившиеся в 2014 и 2018 годах.
В государствах, у которых курс национальных денег не контролируется государством, а является «плавающим», девальвация нац. валюты происходит в результате падения спроса на международных финансовых биржах.
Последствия девальвации
В зависимости от того, насколько продуманной была девальвация денежной единицы, последствия такого шага могут носить как негативный, так и позитивный характер. Сама по себе девальвация является всего лишь одним из макрофинансовых инструментов, с помощью которого правительство страны оказывает влияние на её экономику. Этот инструмент эффективен, если его применяют в комплексе с другими экономическими решениями, способствующими росту национальной экономики, развитию внутреннего производства и торговли. При непродуманном применении он приносит вред экономике страны.
Позитивное влияние девальвации
Снижение стоимости денег в одной отдельно взятой стране приводит к уменьшению стоимости её товаров на внешнем рынке. Подешевевшие товары начинают более охотно покупать внешние потребители. Это означает, что повышается конкурентоспособность предприятий, которые их производят. Если в стране создана благоприятная экономическая среда, то предприятия, пользуясь хорошей рыночной конъюнктурой, наращивают производство и даже развивают новые для себя направления экспорта, осваивая выпуск разнообразных товаров.
Девальвация благоприятно сказывается на экономических бюджетных показателях, так как рост производства и внешней торговли приводит к увеличению налоговых и таможенных поступлений. Кроме того, правительство избавляется от необходимости расходовать золотовалютные запасы на поддержание высокого курса своей валюты по отношению к валютам других стран. Резервы страны перестают уменьшаться, а вскоре начинают расти.
Негативное влияние девальвации
В краткосрочной перспективе выигрыш от девальвации денежной единицы ощущают крупные производители и коммерческие структуры, торгующие с зарубежными партнёрами. Для основной массы населения гораздо более заметной становятся её негативные последствия, и в первую очередь – резкий рост цен на импортные, а затем и на остальные товары. В этих условиях население может перестать испытывать доверие к национальной денежной единице, ведь его накопления резко уменьшаются. Внутри страны растёт спрос на так называемые твёрдые валюты, курс которых кажется более стабильным по сравнению с национальной единицей.
Кроме того, к негативным последствиям девальвации следует отнести снижение конкурентоспособности национальных производителей, использующих импортное сырьё, комплектующие или энергоносители. Себестоимость продукции таких предприятий возрастает, причём их положение ухудшается не только на внутреннем, но и на внешнем рынке.
В целом для населения девальвация национальной валюты в краткосрочной перспективе является негативным явлением, поскольку она ухудшает экономическое положение большинства семей, снижает покупательную способность людей. Если правительство правильно рассчитало свои действия, то с течением времени ситуация выравнивается за счёт роста экономики, следствием которого становится увеличение рабочих мест и постепенный рост зарплат. Но в случае ошибочных действий правительства ухудшение экономического положения населения может приобрести затяжной характер.
Виды девальвации
Экономисты различают несколько разновидностей девальвации, в том числе:
- официальную – государство является явным инициатором снижения курса нац. валюты на международном финансовом рынке;
- скрытую – государство понижает курс нац. валюты постепенно и незаметно для населения, при этом выводит подешевевшие деньги из оборота;
- контролируемую – правительство или Центробанк страны, приняв решение о необходимости девальвации, одновременно предпринимает ряд мер, направленных на смягчение негативных последствий для населения и национальных производителей., а также удерживает девальвацию в заранее определённых границах;
- неконтролируемую – процесс девальвации национальной денежной единицы не получается остановить усилиями правительства, и падение курса оказывается намного более существенным, чем ожидалось.
Польза и вред девальвации
В том случае, когда девальвация национальных денег происходит под контролем правительства, уже через несколько месяцев после её проведения начинается экономический рост. Предприятия страны наращивают экспорт продукции, открываются новые производства, появляются новые рабочие места. Национальные производители завоёвывают новые рынки и укрепляются на них, предлагая внешним потребителям недорогие и качественные товары. Промышленность получает стимул к модернизации, увеличению добавленной стоимости в конечной цене товаров. После кратковременного падения уровень жизни населения понемногу восстанавливается. Контролируемая девальвация приносит пользу странам с развитой промышленностью, продуманной программой оздоровления экономики и благоприятными условиями для роста производства.
Если же национальная валюта девальвирует бесконтрольно, а для развития национального производства не созданы экономические условия, снижение курса сопровождается сжатием экономики. Из-за роста цен и снижения покупательной способности населения сокращается импорт товаров из-за рубежа. Следствием инфляции становится утрата доверия к национальной валюте: население предпочитает делать накопления в евро и долларе. Состоятельные люди выводят свои капиталы из страны, из-за чего негативные явления в экономике только усиливаются. Ожидаемого роста производства не происходит, место производителей занимает спекулятивный капитал.
Девальвация невыгодна странам, в экономике которых преобладает сырьевой экспорт, а доля добавленной стоимости в производимой продукции невысока. Единственным способом преодоления негативной ситуации для таких стран становится индустриализация экономики, повышение в ней доли высокотехнологических производств.
Как уберечься от негативных последствий девальвации
В нашей стране наиболее известным и популярным у населения способом минимизации последствий девальвации стали накопления в твёрдых валютах. Практически у каждого россиянина хранятся «на чёрный день» купюры долларов и евро. В условиях постоянного падения курса национальной денежной единицы это самый простой способ хранения заработанных денег.
К сожалению, предугадать, как себя поведёт валютный курс, весьма сложно. Покупка валюты будет выгодной только в том случае, когда вы покупаете при низком курсе, а продаёте на пике повышения. За последние несколько лет мы неоднократно наблюдали скачки и падения курса. Многие из тех, кто перевёл крупную сумму рублей в евро или доллары, впоследствии потеряли часть денег, так как девальвационный тренд был кратковременным и быстро сменился ростом рубля.
Чтобы последствия девальвации стали для вас минимальными, желательно:
- по возможности сократить расходы, отказаться от дорогостоящих развлечений;
- отдавать предпочтение товарам отечественного производства перед импортом;
- отказаться от покупки потребительских товаров в кредит и от ипотеки в валюте.
Кроме того, не стоит забывать, что квалифицированный профессионал в любых обстоятельствах сможет зарабатывать достаточно денег, чтобы обеспечить себя и семью. Выберите востребованную профессию и постоянно повышайте квалификационный уровень, заводите деловые связи, заботьтесь о росте своей репутации. Так вы обеспечите себе стабильно растущий заработок при любых экономических условиях.
Как сохранить свои деньги при девальвации
Прежде всего, не совершайте необдуманных поступков. Если курс рубля внезапно упал, то бежать в банк и покупать валюту на все имеющиеся деньги уже поздно, вы только обеспечите дополнительный заработок тем, кто играет на валютных курсах. Но если у вас скопилась достаточно крупная сумма в рублях, её можно сохранить:
- купив банковское золото в слитках;
- инвестируя в ликвидную недвижимость;
- покупая акции солидных экспортоориентированных предприятий: нефтегазового сектора, чёрной и цветной металлургии, машиностроения и т.д.;
- вложив часть накопленных денег в ювелирные изделия, антиквариат, предметы искусства;
- разместив деньги на депозитном высокодоходном счёте в банке с государственным участием.
Девальвация национальной валюты – явление, характерное для экономики большинства современных стран. Как мы видим, она не всегда является негативным явлением, нужно лишь продумать, как сделать её последствия минимальными для себя или даже научиться извлекать из неё определённую выгоду.
Вывод
В статье подробно описано, что такое девальвация. Так же написаны основные отличия от инфляции и деноминации, причины девальвации, последствия, польза и вред, а так же как уберечься от негативных последствий девальвации.
Какие у вас имеются вопросы? Спрашивайте и делитесь мнением в комментариях под статьей.